“要想拿保险金，又不想缺胳膊断腿
还有一种办法就是烫伤。”
听到保险公司人员叶某的提议
高某甲决定冒险试试
“近年来，不法分子盯上了保单背后的巨额经济利益，骗保手段花样迭出、招数不断，甚至冒着生命危险不惜牺牲自己的身体健康，后果和教训十分惨痛！”近日，在甘肃省嘉峪关市检察机关与该市金融监管部门等召开的工作会商会上，嘉峪关市城区检察院检察长郭文礼向与会人员介绍了该院办理的一起通过烧伤自残骗取保险金的案件。
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蹊跷的理赔背后暗藏玄机
“我司经过行业内部风控调查，发现高某甲、高某乙存在向多家保险公司骗保的嫌疑。”2024年8月，某保险公司派工作人员向公安机关报案，称一对姓高的姐弟在该公司以及多家保险公司购买意外伤害险，并多次因烫伤申请理赔。
公安机关随即展开初查工作，发现高某甲、高某乙确实在多家保险公司投保并理赔的情况，但经走访相关医院，发现二人因烫伤接受治疗的情况属实，且达到伤残标准。
“看似正常的理赔，是否暗藏玄机？”经进一步调查，公安机关发现高某甲并无固定收入来源，却购买多份意外伤害险。更为蹊跷的是，他在购买意外伤害险后不久，就因烧伤向保险公司申请理赔，大多数保险公司都支付了保险金。每笔钱到账后，都有一部分流入一名叶姓男子账户。
掌握此可疑情况后，公安机关抽调精干警力组建专班，于2024年9月立案侦查。随着侦查的深入，一起系列保险诈骗案浮出水面。
两人合作频繁上演“苦肉计”
2018年，叶某进入一家保险公司工作，但每月三四千的工资不足以支撑他的大额花销，欠下了不少网贷。一天，叶某与好友高某甲相约吃饭。其间，两人聊到了意外伤害事件，叶某向高某甲普及了保险知识。“我最近也很缺钱，要不我们购买一份意外伤害险，制造一个伤害现场，申请点赔付资金？”在高某甲的提议下，二人一拍即合。
之后，高某甲购买了保险，与叶某一起来到郊区一偏僻处。高某甲侧躺在地上伪造出骑摩托车摔倒的情景，叶某则用准备好的铁块敲击其胸部，但去医院检查后发现，高某甲只是软组织挫伤，未达理赔标准。
这次失败后，二人并没有放弃。“要想拿保险金，又不想缺胳膊断腿，还有一种办法就是烫伤。”听到叶某的提议，高某甲决定冒险试试。
2019年10月，二人凑钱分别在两家保险公司给高某甲投保了意外伤害险。投保后仅一个月，二人便相约在高某甲的住所，由高某甲将食用油烧至滚烫倒进金属模具里，再由叶某拿着贴到高某甲的右脸上。疼痛难忍的高某甲随即被送医紧急治疗。
此后，两家保险公司共赔付了29万余元，叶某分得了其中的12万元。将骗取的保险金挥霍一空后，二人决定再次骗保，并为实现保险赔偿标准的Ⅲ度烧伤，决定使用燃烧效果更强的固体酒精。
2022年2月至2023年3月，二人陆续购买了多份意外伤害险，多次将固体酒精涂抹到高某甲的后背、左侧大腿等部位，点燃后持续性燃烧成伤，再向保险公司索赔。
亲姐加入，骗保手段变本加厉
2023年3月，得知弟弟被烧伤后，姐姐高某乙来到高某甲家探望。沙发上放着的多份保险理赔单引起了她的注意。
在高某乙的追问下，弟弟坦白了骗保的事实。心动的高某乙竟提出也想参与骗保。在叶某的出谋划策下，高某乙向5家保险公司投保了意外伤害险。
此后，叶某和高某甲将固体酒精碾碎涂撒在高某乙背部点燃，为使烧伤面积和烧伤程度达到理赔标准，还在酒精燃尽后反复点燃。为使烧伤看起来更符合意外事件，二人还专门将高某乙的两只手臂烧伤。烧伤后，高某乙被紧急送往医院抢救。
如此严重的烧伤，高某乙却只在医院住了一周便提前出院。经鉴定，高某乙达到七级伤残。5家保险公司共计向高某乙赔付144万余元。三人分赃后，将骗取的保险金挥霍。
骗局败露，三人站上被告人席
高某乙的这次烧伤，引起了保险公司的怀疑。该公司要求对案发现场进行查勘，高某乙便借用了一处农家院落，精心布置了保险事故现场。
保险公司经现场查勘及模拟，发现现场陈设摆放、事故发生过程、瘢痕特征有诸多不合理之处，而高某乙治疗未结束就强行出院，更加有悖常理。
得知保险公司起疑后，高某乙在叶某的指使下，不断对保险公司进行投诉，并扬言要找媒体曝光，以此给保险公司施压。因无法掌握确凿证据，保险公司只好先履行赔付责任。
2024年8月，针对发现的疑点，该公司联合多家保险公司组织行业内排查，经过大数据分析比对和信息共享，发现高某甲、高某乙二人多方投保并炮制保险事故理赔的事实，于是向公安机关报案。
今年1月，案件被移送城区检察院审查起诉。该院承办检察官经审查认为，叶某、高某甲、高某乙三人故意造成被保险人伤残骗取保险金，数额合计263万余元，涉嫌保险诈骗罪。经城区检察院提起公诉，6月12日，法院开庭审理此案。目前，案件正在进一步审理中。
日前，城区检察院检察官对该案中部分受侵害的保险公司进行回访，开展打击金融犯罪普法宣传，倾听企业对检察机关维护金融安全、防范化解金融风险的意见建议。针对该案暴露出的恶意投诉、应对骗保行为维权取证困难等难点、堵点问题，嘉峪关市两级检察院会同金融监管部门、保险公司召开工作会商会，研究制定可行措施，共同维护金融市场秩序。
（来源：检察日报 作者：南茂林 唐斐 裴迪希 潘美婷 漫画：姚雯）