面对经济发展转型加速、结构调整不断升级、金融改革持续深化的大环境，齐鲁银行坚守服务地方经济、深耕普惠金融的定位，取得了较为显著的成绩。

数据显示，截至2021年一季度末，齐鲁银行总资产达到3834.74亿元，自成立以来年均增长20.9%；各项贷款余额1885.88亿元，年均增长20.4%；各项存款余额2644.09亿元，年均增长20%。净利润方面，齐鲁银行已经连续领跑山东14家城商行长达4年。资本充足率方面，齐鲁银行2020年资本充足率达到14.97%，这个数值高于银保监会公布的城市商业银行和商业银行整体的数据。

其中，零售业务形成了较强的竞争优势。近三年，齐鲁银行个人存款、个人贷款年平均增速均超过20%。而普惠小微贷款余额在去年末达到276亿元，在山东省众多城商行中脱颖而出，位居首位。

多项零售指标向好

商业银行逐步向轻资本运营转型，而零售业务由于具有风险分散、利润稳定、逆周期性强的特点，成为众多商业银行业务争相布局的重点。

齐鲁银行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，并于2013年确立了大零售转型的战略目标，全方位推进商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系转型，建立起了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构，创新提出与政府“逐级对接、三位一体”的服务理念，与社区、市场、园区共建。

数据显示，近三年，齐鲁银行个人存款、个人贷款年平均增速均超过20%。2020年末，其个人存款规模稳居山东省内城商行首位。

另外，齐鲁银行线上资产业务快速发展，信用卡、消费信贷成为新的利润增长点，互联网金融获客能力快速提升，数据驱动精准营销、大数据风控平台持续助力大零售转型升级。

另一则数据显示，截至2020年末，齐鲁银行客户达538万户。其中，近三年零售中高端客户数平均增速超过30%，价值客户不断增加。

齐鲁银行零售业务的较高提升离不开战略的推进实施。齐鲁银行建立客户动态分层机制，并引入单客综合价值贡献度作为划分标准；重点通过定制化、场景化产品吸引中高端客户，打造财富管理业务维持高净值客户，提供标准化产品服务大众客户，实现客户结构的向上迁移；建立客户精准营销机制，基于客户分层绘制客户画像，设计服务营销方案。

齐鲁银行还大力发展资产类业务、信用卡业务、财富管理和直销银行业务，将其打造成齐鲁银行的明星业务。财富管理业务重点提升理财产品丰富度，打造明星产品，满足不同层次客户的需求。

“将一般消费贷款业务作为利润中心，增强异业合作，丰富消费场景，挖潜存量客户，提升在线审批效率，提高消费贷款占比。信用卡业务针对不同客群，推出定制卡片，配备不同权益及营销策略，挖掘行内现有客户，针对符合条件的客户主动营销并匹配开卡优惠”，齐鲁银行称。

不仅如此，齐鲁银行零售业务的成功之处还在于，持续优化物理网点选址及分层规划，持续拓展省内区域；优化电子渠道功能，推进直销银行发展；同时实现多渠道客户管理整合。

建立普惠金融发展格局

近年来，国家一直将扶持中小微企业、加大普惠金融力度作为重点议题。齐鲁银行响应中央及监管部门号召，主动担责、积极作为、率先改革。截至2020年末齐鲁银行普惠小微贷款余额达到276亿元，在山东省城商行中位居首位。

其实早在2017年4月，齐鲁银行在山东省内城商行中第一个成立了普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，打造形成了以“小微金融”“县域金融”为重点，“科创金融”“物流金融”为特色的普惠金融格局，构建起覆盖全行的普惠金融体系。

具体来看，首先，齐鲁银行加强顶层设计，制定完善县域金融发展战略规划。在机构建设、资源匹配、考核管理、信贷流程、产品创新等方面制定详细工作措施，集中行内优势资源支持县域金融的发展。

其次，齐鲁银行不断下沉服务重心，在县域设立金融网点，按照“县域全覆盖”的机构发展原则，目前已经在济南、聊城、青岛、泰安、德州、临沂、滨州等7个地市设立了县域机构，加上投资入股的16家村镇银行，县域机构达到70家，占全行网点数的40%以上。

再次，齐鲁银行强化产品创新，为广大三农客户提供丰富的金融产品。设计推出“齐鲁惠农卡”，依托各地特色产业推出“黄瓜贷”“草莓贷”等特色惠农贷款产品，为乡村振兴源源不断的注入金融活水。

针对不同目标群体，因“户”施策，探索新型贷款融资模式、服务手段、信贷产品。齐鲁银行围绕落实党中央、国务院对金融服务实体经济要求，坚持服务“三农”、服务中小微企业战略，深入地方经济发展，创新产品种类，完善服务模式，坚持差异化、特色化经营，为中小微客户提供全方位一站式金融服务。

另外，在山东省推进新旧动能转换重大工程以及济南市推进科创中心建设背景下，齐鲁银行大力发展科技金融，设立了科技金融专营支行，配备了专业的团队，研发专属的金融产品，综合运用政府各项优惠政策为科技型中小企业提供金融服务，并在实践中探索出了“一专两联四单”的独特工作模式。

数据显示，齐鲁银行科创企业客户超过4000家，贷款余额超过350亿元。发放知识产权质押融资超过20亿元、科技成果转化贷款超过40亿元，两项业务总量均居山东省银行业前列；向包括泰山产业领军人才等各类人才创办的企业累计发放贷款31亿元。

尤其是新冠疫情发生后，齐鲁银行充分发挥地方金融主力军的作用，通过主动走访对接企业、建立信贷应急机制、创新续贷转贷模式，担使命、解困局、促生产，集中全行所有优势资源全力为小微企业提供优质高效的金融服务，为广大小微企业渡过疫情难关保驾护航。

勇担地方经济主力军

作为地方法人银行，齐鲁银行始终坚持以客户为中心，提供更加精准的综合金融服务，助力实体经济发展，助力实体经济提质增效。

例如，2020年初，齐鲁银行了解到山东省内某制造业龙头企业因扩大防疫物资生产需要，产生大量资金需求，积极与企业对接，针对该公司高新技术企业特点，创新担保模式，为企业量身设计“专利权质押融资+跨境直贷+远期结售汇”模式，按照“特事特办、急事急办”原则，主动开辟绿色审批通道，仅用4天时间就完成授信审批，帮助企业引入境外美元资金1亿美元，利率仅为2.8%，最大限度的降低公司融资成本，盘活存量资产。

该笔业务的落地形成了以点带面的效应，齐鲁银行乘势而上，继而为当地另一制造业企业成功办理6600万欧元跨境直贷业务。

齐鲁银行在跨境直贷合作基础上，继续通过专利权质押形式给予额外供应链专项授信额度5亿元，通过银企产融协同，将金融活水注入产业场景，以核心企业为中心，将其信用传导至上游中小企业，解决其融资难、融资贵问题，推进应收账款提前变现，降低产业链整体融资成本，有效提高协同响应效率。

2019年开始，齐鲁银行在延续传统对公授信产品逻辑的基础上，重构行内审批流程，简化客户操作细节，推出“融易资产池”平台，为企业提供账户管理、资产管理、资金预测、动态质押、线上融资等管理功能。截至目前，极速开票、聚融e贷等线上投放产品余额累计突破100亿元。

另外，齐鲁银行还积极贯彻落实人民银行、国家外汇管理局各项方针政策，立足本土、深耕外贸金融，充分利用企业全口径跨境融资政策，先后为15家实体企业引入境外低成本资金近40亿元，持续支持实体经济发展。