先温习下债务重组原理： 债务重组是针对那些本身资质还不错的工薪族，先垫资养几个月征信，提前一个月左右把现有负债结清，等征信更新后重新申请还款周期长、利息低的银行贷款，贷出来后再把垫资本金、利息和服务费结清掉。

债务重组流程如下：

债务重组不是一个很复杂的东西，原理无非就是你现在征信不好，我拿钱先给你养着，把征信养好，再从银行贷出来还给我，债务重组简单总结就是四步：

垫资养月供 → 垫资结清负债 → 重新申请银行贷款 → 结清垫资金额和费用

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一、债务重组的目的是什么？

债务重组费用不低，那为什么还要选择做，又不是钱多的慌，做了这么多重组客户总结下来主要无非几个原因，其中90%以上客户是第一种：

1、手里没钱还款了，征信又差也没法申请贷款，想通过债务重组降低月供、拉长还款周期；

2、有大额的资金需求，但是现在征信直接新增无非满足，想通过债务重组融资一大笔钱；

3、一些特殊原因，比如着急还别人钱，想通过债务重组短拆一笔等。

第二种和第三种的暂且不说，他们是有明确的需求，绝大多数选择债务重组的都是第一种情况。

选择债务重组最本质的目的是：在不逾期的情况下解决债务！！！

要不然可以选择逾期，为什么要选择给这么多费用去做债务重组。

为什么不建议普通单位做债务重组？

以结果为导向来分析下，为什么不建议普通单位做债务重组？

债务重组的目的是为了不逾期上岸，那月供得尽量低，还款周期得长。

几个原因不建议普通单位做债务重组：

① 普通单位能做先息后本的产品非常少，特别是如果基数低于15000，学历不是全日制本科及以上学历，能做先息后本的产品更少。那就只能选择等额本息的产品，60万，即使5年等额，每个月本金都得还1万；

② 普通单位能做的四大行的产品少，债务重组后期贷款方案首选就是四大银行的产品，因为四大行产品利息低、还款周期长、额度高，基本都能做到三年先息或者五年等额。

四大行的产品可选择性少，如果后期融资额度高，就得搭配商业银行做，商业银行利息比四大行高，基本都是等额本息的，很多都是三年的。那自然就会导致后期还款月供高。同样60万，如果是3年等额的话，每个月本金都得还16666，这个就已经超过很多人的收入了。

③ 普通单位工作不稳定，普通单位工作容易出变故，特别是养护周期长的情况下，这一点不仅仅债务重组公司要考虑，债务人也得自己评估下工作稳定性。

说个案例：客户新能源车单位的，接单的时候由于最近查询特别多，需要养半年征信，养到第三个月的时候，被公司裁员了，那没办法，我们为了回本,只能直接新增贷款，做了一笔消费金融出来，你想想给了费用最后还是做了一笔消费金融，对于他来说也不是什么好事。

之前也写过一篇文章，哪类负债人做债务重组是最划算的：你知道哪类人做债务重组最划算吗？

同样的道理，普通单位有一类负债人做债务重组还有点意义，比如负债就50万以下，收入超过15000，有个本科学历，这种方案也有，收入也不错，能够覆盖月供，撑个三五年就上岸了。